
Можно ли переводить деньги со счёта ИП на счёт физлица?
Хороший вопрос…
Самое интересное, что в нынешнем законодательстве не сказано ничего на этот счёт.
А ведь этот вопрос возникал у сотни рядовых Ипшников.
Вот, к примеру, есть у вас свой бизнес, вы ИП на спецрежиме. И тут, бизнес начал стремительно расти, ваши услуги в тренде, вас покупают и деньги стремительно растут на вашем счёте. Затем, у вас возникает интересная мысль: “Это же моя личная прибыль, почему я не могу перевести её на собственную карту, как простому физическому лицу?” Дальше здравый смысл напоминает вам о налогах, которые вы и без этого обязательно заплатите с выручки… Рассуждаете… уже переводите деньги… И всё было бы просто замечательно, но вдруг, банк блокирует ваш счёт без каких-либо объяснений.
Что, действительно банк так может сделать?
Да, может! Существует статья 115-ФЗ “О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма”. Банки видят подобные операции и ссылаются на текст данной статьи. Были случаи, когда ИП пытались предоставить банку все необходимые реквизиты, договоры с подрядчиками, но шанс разблокировки был равен нулю.
Не стоит в этом винить банки, ведь они точно также боятся за себя. А ведь их могут и закрыть.
Центробанк рассылает им инструкции. Банки обязаны проверять компании и самолично выявлять любые мошеннические махинации.
Обратите внимание на данные пункты:
- Есть ли переводы на счёт физического лица, составляющие сумму более 600 тыс.рублей?
- Переводились ли транзакции с указанием “заработная плата”, нет ли платежей НДФЛ? (плохо, если ЗП ниже прожиточного минимума)
- Были ли у ИП остатки средств на расчётном счете? Сколько времени они там лежали? Если деньги были резко переведены — это вызывает подозрения.
- Если оплата услуг не являлась профильной или близко профильной к виду деятельности организации — это также вызывает подозрения. А если ещё в платежке прописан НДС…а получивший денежные средства работает на упрощённой системе налогообложения.
- Проверяют — оплачивал ли ИП счета, которые помогают его бизнесу (аренду помещения, канцелярские принадлежности…)
- Если ИП существует меньше года, то банк имеет право не доверять ему…как считают банки
- Чтобы суммы налогов и других платежей в бюджет были не меньше 0,9 % поступлений за квартал (отчетный период);
И тут получается, что, если банк будет пропускать какие-либо пункты и просто “прощать” ИПшника, то Центробанк просто отзовёт у такого банка лицензию. Кроме того, отдел финансового мониторинга Центробанка может сам проверить счета банка.
Все друг друга проверяют, все друг за другом замечают и подмечают. Поэтому, будьте бдительны во всём, особенно в том деле, где вы получаете реальную прибыль!
На сегодняшний день блокировка счетов стала “чумовой” проблемой для ИП, оказывающих какие-либо услуги. Расходы практически незримы.
Их как бы… и нет.
Поэтому, если вы входите в числе таких ИП, будьте готовы, что у вас будут спрашивать документы на каждый оборот. Поэтому, позаботьтесь, чтобы у вас вёлся бухучёт.
Что делать, если счёт всё-таки заблокировали?
Первым делом, попробуйте доказать банку, что ваш бизнес легален. Сразу скажем, что обращаться в суд — дело проигрышное для ИП. Банк может добиться внесения вашей организации в чёрный список. Но, если суд будет на вашей стороне — вы сможете взыскать с банка проценты за несостоявшиеся сделки, все убытки и т.д.
Если доказательства не помогут, то всё, что вам остаётся — открыть счёт в другом банке и попробовать перевести деньги туда.
Однако ваш банк может потребовать с вас комиссии. Внимание: данная комиссия является незаконной и вы можете спокойно подавать жалобу руководителям фин.организаций. Если же сумма на счету огромная, то банк может предложить выкуп за неё.
Как избежать блокировки счёта?
Помните о золотом перечне от Центробанка, всего 7 пунктов — только эта шпаргалка поможет вам избежать подобных неприятностей!
- Если у вас «упрощенка» 6 %, то с поступивших денег вы сразу можете заплатить налог и не ждать конца квартала.
- Когда рассчитываете налог, обращайте внимание и на то, что у каждого вида деятельности есть свой относительный показатель уплаченных налогов, и если платить меньше, чем остальные при прочих равных, то это звоночек для вашей пристальной проверки.
- Не снимайте или не перечисляйте полученные деньги сразу, положите их на депозит на срок более 2-х месяцев, а затем уже пользуйтесь. Лучше пополняйте депозит и получите статус премиум-клиента, так к вам будет меньше вопросов.
- Не забывайте оплачивать ваши расходы картой, находите поставщиков, которые не против получать деньги на расчетный счет, оплачивайте аренду, рекламу, заработную плату, покажите банку, что вы ведете деятельность, а не обналичиваете все средства.
- Проверяйте своего контрагента по всем пунктам подозрительности, не работайте с сомнительными компаниями или к их числу припишут и вас.
- Внимательно относитесь к тому, за что вам перечисляют деньги, обратите внимание клиента на то, что это важно, пусть указывает в назначении платежа что-то, что соответствует вашему ОКВЭД−2.
- Имейте несколько расчетных счетов в разных банках, чтобы не переживать лишний раз, что может сорваться сделка из-за блокировки счета в одном из них.
Поэтому, переводить деньги можно, но очень осторожно 🙂